Синдикований кредит та його особливості

Сучасна фінансова допомога з боку банків дуже різноманітна. Один із таких варіантів – синдикований кредит. Його особливість полягає в тому, що позика надається двома кредиторами (або більшою їх кількістю). Спеціалісти IdeaBank розкажуть всю необхідну інформацію про таку позику.

Формування та види синдикованих кредитів

Всього існує два способи формування такої позики. В першому з них заявник самостійно шукає кредиторів серед членів синдикату, він же відповідальний і за переговори, оформлення договору та інші моменти.

Другий спосіб – співпраця з банком, який виступає як посередник. Тобто саме представник фінансової установи бере на себе всі організаційні питання. Звісно, саме другий спосіб більш зручний для клієнта, адже він дозволяє зекономити чимало часу.

Крім того, мережі банків тісно співпрацюють одна з одною, тому швидко налагоджують комунікації. Існує кілька видів такої колективної позики:

• спільна – кожен з учасників синдикату отримує оплати рівними частинами та в єдиний термін;
• індивідуальна – частка певного кредитора вказується в угоді;
• без визначення часток – клієнт просто повертає вказану в договорі суму банку-посереднику, який перенаправляє кошти іншим учасникам угоди.  

Зазвичай необхідність в отриманні синдикованого кредиту виникає в тому випадку, коли терміново потрібно знайти значну суму. Окремим банкам невигідно ризикувати своїми ресурсами, тому вони об’єднуються в синдикат для мінімізації ризиків.

Навіть попри мінімальні ризики (при їх розподілі), споживачеві необхідно довести свою хорошу репутацію для отримання коштів. Необхідно мати добру кредитну історію, бути платоспроможним, мати кількох поручителів та майно для застави.

Переваги та недоліки синдикованих кредитів

Вибираючи цей спосіб отримання коштів, необхідно знати про всі його переваги та недоліки. Серед чисельних плюсів виділяють:

• можливість отримання значної суми коштів в короткі терміни для власних потреб;
• можливість дострокового погашення кредитних зобов’язань (без отримання штрафів);
• якщо виникають проблеми з виплатами по заборгованості, можна отримати пролонгацію;
• при необхідності клієнт може самостійно обирати кредиторів;
• банк бере на себе всі питання з організації оформлення.

Водночас є і суттєвий мінус. Перш за все, він стосується складнощів за бажання оформлення такої позики. Частіше такими послугами користуються юридичні особи, адже їм простіше надати інформацію про власну платоспроможність, є майно, яке може бути використане як застава.